Процедуры верификации

1.1. Подтверждение личности

Пользователь обязан предоставить подлинные документы (например, международный паспорт, выписку по счёту, счёт за коммунальные услуги и др.). Dram.exchange оставляет за собой право собирать идентификационную информацию в соответствии с требованиями AML и KYC и запрашивать дополнительные материалы при повышенных рисках.

Для физических лиц:

• Для подтверждения личности — один из документов: гражданский паспорт, международный паспорт, ID-карта.
• Для подтверждения адреса — один из документов с указанием фактического места проживания: банковская выписка, коммунальный счёт, налоговые документы, документ местных органов власти.

Для корпоративных клиентов:

• Документы компании: юридический адрес, свидетельство о регистрации, распоряжение о назначении директора, письмо о решении работать с Dram.exchange.
• Идентификация директора и (при необходимости) представителя.
• Информация о конечном бенефициаре (UBO): паспорт/ID и подтверждение адреса.
  UBO — физическое лицо, владеющее или контролирующее счёт пользователя и/или от имени которого совершаются транзакции.

1.2. Верификация банковской карты

Для обменов с банковской картой обязательна предварительная верификация карты (инструкция доступна на сайте).

Мониторинг транзакций

Проверка осуществляется не только через верификацию личности, но и через анализ транзакционной активности. Мы осуществляем сбор, фильтрацию, ведение записей, расследование и отчётность. При подозрительных операциях сервис может запросить дополнительные данные и приостановить или заблокировать учётную запись.

Перечень критериев не исчерпывающий — операции анализируются ежедневно.

Оценка рисков

Транзакции проверяются с помощью внешних AML-сервисов. Операция может быть отклонена, если совокупный риск превышает 50%. Также сервис вправе отказать Пользователю в обслуживании, если риск в одной из категорий ниже превышает 1,5%:

• Dark Service — связь с насилием над детьми, терроризмом, наркотиками;
• Dark Market — покупки в даркнете;
• Scam — мошенничество;
• Mixer — использование миксеров для сокрытия происхождения;
• Illegal Service — иная незаконная деятельность;
• Ransom — вымогательство/шантаж;
• Exchange Fraudulent — мошеннические биржи/арестованные активы;
• Stolen — украденные средства;
• Gambling — нелицензированные онлайн-казино.

Общие положения

• Настоящий документ определяет условия онлайн-сервиса обмена электронных денег.
• Dram.exchange владеет программным обеспечением, размещённым в сети Интернет.
• Клиент — любое лицо, пользующееся услугами сервиса.
• Электронная форма соглашения равнозначна письменной.
• Соглашение — публичная оферта; условия могут изменяться публикацией на сайте.
• Споры решаются переговорами; при недостижении согласия применяется право юрисдикции регистрации Dram.exchange.

Суть соглашения

• Исполнитель предоставляет услуги согласно регламенту и условиям.
• Клиент использует услуги и оплачивает их согласно условиям соглашения.
• Исполнитель не несёт ответственности за потери, вызванные колебаниями курсов.

Права и обязанности сторон

• Исполнитель оказывает услуги обмена и обеспечивает информационную/техническую поддержку.
• Данные транзакций и персональная информация хранятся и не разглашаются третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных законом.
• При непоступлении средств — завершение операции или возврат в срок до 72 часов после обращения, если иное не указано.
• Исполнитель вправе запрашивать дополнительные документы для верификации личности и источника средств.

Предоставляемые услуги

• Обмен электронных средств (в т.ч. Perfect Money, Advanced Cash, Payoneer, Payeer и др.).
• Проверка права собственности на средства не входит в обязанности сервиса.
• Средства, связанные с РФ, не обслуживаются; такие переводы могут быть отклонены или возвращены.

Регламент обмена

• Обработка начинается после поступления всей суммы.
• Начатый обмен отмене не подлежит.
• Если средства не поступили в течение 60 минут — заявка аннулируется.
• Время обработки: обычно 15–60 минут; максимум — 72 часа при исключениях.
• Изменение курса более чем на 0,5% — обмен по актуальному курсу на момент обработки.
• Если указаны и номер карты, и номер телефона, способ выплаты выбирается сервисом и не меняется после отправки.
• Курс фиксируется только в момент полного зачисления средств на счёт сервиса; курсы на сайте до этого носят информационный характер.
• Несовпадение суммы перевода более чем на 10% — заявка может быть отменена.
• При некорректных реквизитах обмен может быть приостановлен.
• Разрешены только собственные реквизиты клиента; переводы третьим лицам запрещены. При нарушении — заморозка до 40 календарных дней и возврат на исходные реквизиты.
• Сервис может отменить операцию и вернуть средства без объяснения причин (возврат — на исходные реквизиты).
• Если клиент перевёл на устаревшие реквизиты или в неверной сети, ответственность за убытки не несётся; возможный возврат — с удержанием комиссий посредников.
• При существенном расхождении с рынком во время обработки заявка может быть отменена; клиенту предлагается обмен по актуальному курсу или полный возврат.

Ответственность сторон

• Ошибки при заполнении формы — ответственность клиента.
• Убытки из-за неисправности оборудования клиента не компенсируются.
• Форс-мажор и сбои сторонних сервисов могут приводить к задержкам или отмене операций.

Обязательные условия

• Запрещено использовать сервис для мошенничества или незаконных операций.
• Информация может быть предоставлена компетентным органам при наличии оснований.
• Клиент обязан использовать только личные кошельки и отвечать за источник средств.
• Операции в пользу третьих лиц — на ответственности клиента и не обслуживаются.
• Нажатие «Я соглашаюсь с правилами обмена» подтверждает принятие условий.

AML-политика (сводно)

• Все транзакции проходят проверку AML.
• Используются меры безопасности и блокировки запрещённых счётов/направлений.
• Проверяется связь со сторонними нелегальными ресурсами.
• Сервис вправе отказать в обслуживании без объяснения причин и направить операцию на дополнительную проверку.
• Информация передаётся третьим лицам по законным запросам.
• Транзакции, связанные с российскими биржами/кошельками/платёжными системами, могут быть заблокированы, отклонены или возвращены.